Unsere Mission
Wir machen das Schweizer Private Banking kundenfreundlicher. Dank mehr Transparenz sollen die Kunden nicht mehr zu einem Anbieter gehen, bei dem sie zufällig jemanden kennen, sondern zum Besten. Wir wollen, dass leistungsstarke, faire Anbieter Kunden gewinnen und die schwachen Anbieter Kunden verlieren. Dafür braucht es Transparenz, denn nur sie ermöglicht diese erwünschten Marktmechanismen.
Die Verfehlungen der grossen Anbieter haben zu einem starken Vertrauensverlust geführt. Viele Kunden sind der Meinung, es sei normal, dass Bankberater nur ihre Boni maximieren wollen und Kundendepots mit eigenen Produkten vollstopfen. Das ist es nicht! Es gibt nach wie vor sehr empfehlenswerte Privatbanken und unabhängige Vermögensverwalter, die für ihre Kunden Top-Resultate erarbeiten. Die Mehrheit der Privatbanken und unabhängigen Vermögensverwalter hingegen ist wenig profiliert. Diese Anbieter schwimmen mit dem Strom, ohne wirkliche Mehrwerte für ihre Kunden zu generieren. Ein mittelmässiges Angebot mit mittelmässigen Performances ist leider der Normalfall.
FinGuide analysiert Angebot, Leistungen und Anreizstrukturen und pickt die Besten heraus. Unter diesen finden wir gemeinsam mit unseren Kunden denjenigen, der am besten zu den individuellen Bedürfnissen passt. Die Kunden profitieren genauso wie die leistungsstarken Anbieter. Und wenn Kunden sich für einen der empfohlenen Anbieter entscheiden, profitiert auch FinGuide. Darum geht es: Eine Win-Win-Win-Situation für alle Beteiligten zu schaffen!
Unser Geschäftsmodell
FinGuide verdient nur Geld, wenn wir für unsere Kundinnen und Kunden einen Mehrwert schaffen. Wenn die Anbieter, die wir als die besten für die individuellen Kundenbedürfnisse herausgearbeitet haben, nicht überzeugen, gibt es keinen Verdienst. Kundinnen und Kunden können jederzeit ohne Kostenfolge aus dem Beratungsprozess aussteigen, wenn sie nicht den gewünschten Mehrwert erhalten. Die Vergütung von FinGuide erfolgt durch den Anbieter, für den sich der FinGuide-Kunde entscheidet. Diese Entschädigung ist bei allen Anbietern exakt gleich hoch. Deshalb ist die Beratung jederzeit komplett neutral und unabhängig. Ein eidgenössisch diplomierter Wirtschaftsprüfer kontrolliert diese Unabhängigkeit periodisch und stellt dafür ein Testat aus.
Viele Berater sind der Meinung, dass Beratung nur unabhängig sein kann, wenn sie direkt von den Kunden bezahlt wird. Deshalb verrechnen sie ihren Kunden die aufgewendete Zeit, egal ob die Beratung für die Kunden zu einem befriedigenden Ergebnis führt oder nicht. Wir sind der Meinung, dass Beratung dann unabhängig ist, wenn sie nicht durch falsche Anreize verzerrt wird. FinGuide hat kein Interesse an möglichst langen Gesprächen, die den Kunden verrechnet werden. Wir suchen möglichst hohe Effizienz für unsere Kunden, die Vermögensverwalter und natürlich uns selbst.
Unsere Werte
Gewinnmaximierung hat in Wirtschaftssektoren mit starker Informationsasymmetrie nichts zu suchen. Wann immer ein Anbieter, sei es nun ein Arzt oder ein Bankberater, gegenüber seinen Kunden über einen grossen Informationsvorsprung verfügt, kann er diesen missbrauchen. Das äussert sich konkret darin, dass der Anbieter seinen Verdienst vor die Interessen des Kunden stellt, der Kunde dies aber nicht feststellen kann. Unternehmen müssen Geld verdienen, das ist klar. FinGuide strebt einen angemessenen Gewinn an, der das Fortbestehen des Unternehmens sichert, betreibt aber explizit keine Gewinnmaximierung.
Statt Gewinnmaximierung steht bei FinGuide Nachhaltigkeit im Zentrum. Das Geschäftsmodell ist so aufgebaut, dass wir die volle Entschädigung nur erhalten, wenn die zugeführten Kunden mindestens 10 Jahre bleiben. Damit ist sichergestellt, dass wir alles für ein perfektes Matching geben. Nachhaltigkeit prägt auch unseren Alltag: Dass wir nicht mit dem Auto, sondern mit dem Velo oder ÖV zu persönlichen Treffen fahren, ist für uns selbstverständlich. Um unnötige Kosten zu vermeiden, unterhalten wir keine eigenen Büros. Wir arbeiten im Home-Office und in Coworking-Offices. Kundentermine finden per Videocall oder in gemieteten Sitzungsräumen in Zürich statt.
Digitale vs. persönliche Beratung
Der Entscheid, wer das Vermögen verwalten soll, hat weitreichende Konsequenzen. Wir sind der Meinung, dass ein solcher Entscheid nicht allein durch einen Algorithmus getroffen werden soll. FinGuide verfolgt deshalb einen hybriden Beratungsansatz: Die Datenerfassung und der quantitative Abgleich von Bedürfnissen und Angebotsdaten erfolgen digitalisiert, die Resultate hingegen werden persönlich verifiziert und mit den Nutzern besprochen. So wird Technologie nutzenstiftend eingesetzt, dennoch steht den Kundinnen und Kunden aber eine Ansprechperson, die sie begleitet, zur Verfügung.
Das Unternehmen
FinGuide AG ist eine Schweizer Aktiengesellschaft. Die Gründung der Gesellschaft erfolgte im Mai 2017. Das Aktienkapital ist zu 100% im Besitz der operativ im Unternehmen tätigen Partner. FinGuide nimmt kein Fremdkapital in Anspruch. Nach Verlusten in den ersten drei Jahren erzielen wir seit 2020 moderate Gewinne. Der Verlustvortrag wurde bis Ende 2022 vollständig abgebaut und seither haben wir Reserven gebildet.
Es wird niemals Beteiligungen von Banken oder Vermögensverwaltern an FinGuide geben, um die vollständige Unabhängigkeit zu wahren. FinGuide wurde von Matthias Hunn gegründet. Mehr über ihn erfahren Sie hier.
FAQ
Fragen zu FinGuide
Warum sollten Sie Ihre Vermögensverwaltung mit FinGuide auswählen?
Die Zusammenführung von Kunden und Banken resp. unabhängigen Vermögensverwaltern erfolgt bei FinGuide datenbasiert, neutral und unabhängig. Wir modellieren die Kundenbedürfnisse und die Details der Angebote von Vermögensverwaltern und Banken auf möglichst hohe Übereinstimmung. Diese Dienstleistung ist einmalig und ermöglicht unseren Kunden fundierte Entscheide. Das rein quantitative Matching von Kundenbedürfnissen und Angebot ist aber erst der Anfang. Im persönlichen Gespräch werden die Kundenbedürfnisse vertieft und die Stärken und Schwächen einzelner Anbieter herausgeschält. Damit ergänzen wir das quantitative Matching durch qualitative Kriterien wie Anlageschwerpunkte und vielen Informationen zu den Anbietern, die nicht online zu finden sind.
Eine hohe Bedeutung hat bei FinGuide auch die Identifikation der passenden Berater. Deshalb suchen wir für jeden Kunden eine Beraterin resp. einen Berater mit einem für die Kunden möglichst idealen Profil. Beim persönlichen Kennenlernen können unsere Kundinnen und Kunden beurteilen, ob die Chemie stimmt.
Ausserdem überprüft FinGuide die für Privatkunden erzielten Renditen. Es reicht uns nicht, wenn eine Bank oder ein Vermögensverwalter uns angibt, welche Renditen angeblich erzielt wurden. Wir überprüfen das im Detail, um sicher zu gehen, dass wir keine geschönten Daten erhalten und dass wirklich alle Kosten abgezogen wurden.
Möchten Sie herausfinden, welche Bank oder welcher Vermögensverwalter am besten zu Ihnen passt? Starten Sie jetzt Ihre unverbindliche Bedarfsanalyse und teilen Sie uns Ihre Wünsche mit.
Wie finanziert sich FinGuide und bleibt dabei absolut neutral und unabhängig?
Wenn eine Bank oder ein unabhängiger Vermögensverwalter die Due-Diligence-Prüfung von FinGuide besteht, bieten wir einen Zusammenarbeitsvertrag an. In diesem wird festgehalten, dass FinGuide für die Zuführung von Neukunden entschädigt wird.
Die Entschädigung ist bei allen Anbietern exakt gleich hoch, so dass FinGuide jederzeit neutral und unabhängig beraten kann. Ausserdem erhält FinGuide nur die volle Entschädigung, wenn Kundinnen und Kunden mindestens 10 Jahre bei ihrem neuen Anbieter bleiben. So stellen wir sicher, dass alle Beteiligten, also Kunden, Anbieter und FinGuide selber, die gleichen Ziele verfolgen.
Wer sind die Eigentümer von FinGuide?
FinGuide gehört ausschliesslich den geschäftsführenden Partnern Oliver Kuan und Matthias Hunn. Insbesondere ist es uns wichtig, dass keine Bank und kein Vermögensverwalter Beteiligungen an FinGuide halten. Damit stellen wir unsere Unabhängigkeit sicher.
Was hat FinGuide mit der Zeitschrift BILANZ zu tun?
Die BILANZ publiziert jedes Jahr einen Artikel über die «Vermögensverwalter des Jahres». Diese Auszeichnungen beruhen auf den Auswertungen von firstfive. FinGuide vertritt die deutsche firstfive in der Schweiz. FinGuide unterstützt die BILANZ bei der Interpretation der Daten und führt Analysen durch, die aufzeigen, wie die Vermögensverwalter ihre Leistungen erzielt haben.
Ausserdem vermarktet FinGuide die Siegel, mit denen Banken und unabhängige Vermögensverwalter Ihre Leistungen öffentlich bewerben können. Das Vermögensverwalter-Ranking der BILANZ ist der einzige Award, der ausschliesslich auf Grund von harten Daten und Fakten vergeben wird. Es gibt keine Jury und keinen Ermessensspielraum.
Bezahle ich mehr, wenn ich via FinGuide zum neuen Anbieter komme?
Nein. FinGuide vereinbart mit den Anbietern, dass Kunden, die via FinGuide eröffnet werden, mindestens gleich gute Preise wie Direktkunden erhalten.
In der Praxis ist es so, dass wir mit den meisten Anbietern bereits Spezialkonditionen für FinGuide-Kunden ausgehandelt haben. Die Bezahlung von FinGuide zählt für die Anbieter als Marketing-Kosten und wird nicht auf den Preis geschlagen.
FinGuide empfiehlt allen Kunden, zwei Anbieter persönlich zu besuchen. Dadurch wissen alle Banken und unabhängigen Vermögensverwalter, dass noch ein zweiter Top-Anbieter im Rennen um den Kunden ist. Durch diese Konkurrenzsituation kommen die Anbieter nie in Versuchung, zu hohe Preise zu verlangen.
Was unterscheidet FinGuide von Finanz- oder Versicherungsvermittlern?
Der entscheidende Unterschied liegt in unserer kompromisslosen Neutralität. Klassische Finanz- und Versicherungsvermittler arbeiten meist mit stark unterschiedlichen Provisionstabellen: Sie verdienen an Produkt A oft deutlich mehr als an Produkt B, oder die Prämie steigt, je mehr Kunden sie zu einem bestimmten Anbieter bringen. Das schafft einen massiven Interessenkonflikt zu Ihren Lasten.
Bei FinGuide haben wir dieses Problem konsequent eliminiert:
- Exakt gleiche Sätze: Die Entschädigung für die Zuführung von Neukunden ist bei ausnahmslos allen Banken und Vermögensverwaltern auf unserer Plattform genau gleich hoch.
- Keine falschen Anreize: Für uns macht es finanziell absolut keinen Unterschied, welchen Anbieter wir Ihnen vorschlagen.
Während herkömmliche Vermittler oft optimieren, was für ihren eigenen Geldbeutel am besten ist, orientiert sich der Auswahlprozess bei FinGuide ausschliesslich an einem einzigen Kriterium: Welche Bank oder welcher Vermögensverwalter liefert die besten Resultate für Ihre individuellen Ziele? Nur wenn die durch uns beratenen Kunden mindestens zehn Jahre beim neu ausgewählten Anbieter bleiben, erhält FinGuide die volle Entschädigung.